Secondo la proposta della Fed, sempre più banche dovranno imbottire i cuscini finanziari

Aug 13, 2023

10 luglio 2023 Aggiornato lunedì 10 luglio 2023 alle 18:25

Il principale regolatore bancario della Federal Reserve vuole costringere alcune banche statunitensi ad aumentare le loro riserve finanziarie, come parte di una spinta più ampia per sostenere il settore dopo che una serie di fallimenti bancari in primavera hanno scosso la fiducia nel sistema.

Secondo una proposta preparata da Michael Barr, vicepresidente della Fed per la supervisione, le banche con almeno 100 miliardi di dollari di asset dovrebbero affrontare i requisiti patrimoniali ora applicati alle istituzioni con 700 miliardi di dollari di asset.

Gli Stati Uniti hanno attualmente 30 banche con asset compresi tra 100 e 700 miliardi di dollari.

"La nostra recente esperienza dimostra che anche le banche di queste dimensioni possono causare stress che si diffonde ad altre istituzioni e minaccia la stabilità finanziaria", ha detto Barr lunedì in un discorso al Bipartisan Policy Center.

Barr ha affermato che la maggior parte delle banche che si trovano ad affrontare le nuove regole hanno già abbastanza capitale per soddisfare gli standard più elevati. E ha detto che la Fed stima che coloro che non lo faranno potrebbero accumularlo in meno di due anni riducendo gli utili pur mantenendo i loro dividendi.

Il nuovo standard catturerebbe aziende delle dimensioni della Silicon Valley Bank, che aveva un patrimonio di 209 miliardi di dollari e si classificava come la sedicesima banca più grande della nazione quando crollò a marzo, innescando una crisi che colpì altre due banche. Barr ha affermato che la sua proposta richiederebbe alle banche più grandi di detenere ulteriori 2 dollari di riserva per ogni 100 dollari di attività ponderate per il rischio.

“Questi cambiamenti aumenterebbero i requisiti patrimoniali nel complesso, ma voglio sottolineare che aumenterebbero principalmente i requisiti patrimoniali per le banche più grandi e complesse”, ha affermato Barr.

Lo sforzo di Barr sta già incontrando la resistenza dei lobbisti bancari, che sostengono che requisiti patrimoniali più severi li costringeranno a far pagare di più ai mutuatari e a limitare i prestiti in generale.

"Il capitale non è gratuito", ha affermato in una nota il CEO del Financial Services Forum Kevin Fromer, il cui gruppo comprende amministratori delegati di otto grandi banche. Ha affermato che la proposta avrebbe l’effetto di “rallentare la nostra economia e di avere un impatto più duro su coloro che si trovano ai margini”.

Anche se il piano iniziale di Barr potrebbe debuttare quest’estate, dovrebbe passare attraverso un processo normativo formale che invita al feedback del pubblico, e Barr ha affermato che qualsiasi cambiamento richiederà “almeno diversi anni”.

La Fed stava già lavorando per introdurre regole patrimoniali più severe quando la crisi ha colpito questa primavera, come parte di uno sforzo durato anni per standardizzare i requisiti bancari in tutto il mondo. Ma Barr ha detto che i fallimenti bancari hanno evidenziato la necessità di cambiamenti.

“Alcuni rappresentanti del settore sostengono che il capitale inadeguato non ha nulla a che fare con i fallimenti bancari. Non sono d’accordo”, ha detto. «È stato un tentativo infruttuoso da parte della SVB di raccogliere capitali che ha indotto i depositanti non assicurati a guardare più da vicino come era capitalizzata la banca».

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